A leggyorsabb, de hivatalosan tilos megoldás
Nem egyszer előfordul, hogy egy tragikus esemény miatt felbolydul a család megszokott életvitele, és ez szinte azonnal plusz pénzt igényel.
„A leggyakrabban ilyenkor az érintett bankkártyáját kezdik használni, amely nem szabályos megoldás ugyan, de kétségkívül működik” – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Azonban ez hivatalosan tilos, mert a bankok szabályzata tiltja a bankkártya átadását másnak, beleértve a hozzátartozókat is. Ugyanígy tilos a PIN-kód átadása, mely az esetleges reklamáció visszautasítását jelenti a bank részéről. PIN-kód nélkül azonban a pénzhez még szabálytalanul sem lehet hozzáférni. Ugyanígy nem lehet elérni a pénzt, ha az olyan számlán vagy megtakarításban van, amelyhez nem tartozik bankkártya.
Kéznél van a mobil, de…
Valamelyest segíthet a kórházban lévő családtag mobiltelefonjának használata. Ehhez azonban képernyőzár feloldása szükséges, amihez előre regisztrálni kell egy családtag ujjlenyomatát a telefonon, vagy be kell avatni őt a feloldókód használatába.
Előny az előrelátóknál: társkártya
A szabályos lehetőségek ennél megnyugtatóbbak, és hosszabb távra szólnak. Nézzük ezeket!
- Érdemes egy külön társkártyát kérnünk a banktól a számlatulajdonos bankkártyája mellé, annak a nevére, aki hozzáférhet a pénzhez. „Ez egy pár ezer forintos plusz kiadással jár évente, de megéri rá áldozni, mert így szükség esetén a kijelölt családtag teljesen legálisan férhet hozzá a bankszámlán lévő pénzhez” – magyarázza szakértőnk.
- A lekötött betétben, megtakarítási számlán, értékpapírszámlán lévő pénz csak akkor érhető el, ha a számlatulajdonos mással is megosztja a pénze feletti rendelkezés jogát. „Ez a házastársak esetén leggyakrabban a közös tulajdonú bankszámla szokott lenni. Ahol elengedhetetlen a teljes bizalom, mivel mindkét fél azonos jogokkal fér hozzá a számlához” – figyelmeztet Gergely Péter.
- Megoldás lehet még az elhalálozási rendelkezés, mely kikerüli, sőt időben meg is előzi a hagyatéki eljárást. „A bank a halálesetről történt tudomásszerzést követően automatikusan zárolja a számlát, kivéve, ha van elhalálozási rendelkezés. A bank ilyenkor a kijelölt kedvezményezettnek fizeti ki a bankszámlán lévő pénzt. Ez akkor működik akadálytalanul, ha a számlának egy tulajdonosa van, jogilag azonban ezzel sem vonható ki pénz a kötelesrész alól.”
- Szakértőnk javaslata, hogy ha a számlatulajdonos szeretne gondoskodni a pénz hozzáféréséről veszélyhelyzetek esetére, de a hétköznapokban mégsem akarja megosztani a bankszámláját, akkor érdemes a társkártya pénzköltési limitjét korlátozni. Vagy elhelyezni egy meghatalmazást a banknál, amellyel a meghatalmazott csak a kijelölt műveleteket hajthatja végre, ám nem kap teljes hozzáférési jogosultságot a bankszámla felett.
Szöveg: Kovács Vera
Fotó: Adobestock
