Egy családban gyakran évekig ugyanarról a bankszámláról fizetik a rezsit, a bevásárlást vagy éppen a közös nyaralásokat. Kevesen gondolnak bele, mi történik a rajta lévő pénzzel, ha a számlatulajdonos meghal.
Elsőre logikusnak tűnhet a válasz: majd megöröklik a gyerekek, a házastárs vagy az, akit az elhunyt a végrendeletében megnevezett. Csakhogy van egy fontos dolog, amely ezt megváltoztathatja. Ahogy egy korábbi cikkünkben is írtuk, a bankszámlán lévő pénznél nem minden esetben kell megvárni a hagyatéki eljárást.
Mi történik a bankszámlával a tulajdonos halála után?
Ha nincs olyan külön rendelkezés, amely más helyzetet teremt, az elhunyt vagyonára az öröklés szabályai vonatkoznak. A Magyar Országos Közjegyzői Kamara tájékoztatója szerint örökölni végintézkedés alapján vagy törvény szerint lehet. Végintézkedés hiányában a Polgári Törvénykönyvben meghatározott törvényes öröklési rend érvényesül.
Bankszámlánál azonban létezik egy fontos kivétel.
A számlatulajdonosnak bizonyos bankszámláknál lehetősége lehet arra, hogy haláleseti kedvezményezettet jelöljön meg. Ez lényegében arról szól, hogy előre rendelkezik: halála esetén kinek fizesse ki a bank az érintett összeget.
A pénz nem kerül a hagyatékba
Az MBH Bank örökösöknek és haláleseti kedvezményezetteknek szóló tájékoztatója szerint a kedvezményezetti nyilatkozattal érintett fizetési számla egyenlege nem tartozik a hagyatékba. A haláleseti kedvezményezett a hagyatéki eljárástól függetlenül rendelkezhet a pénzzel.
Ez azért lényeges, mert a kedvezményezett és az örökös személye nem feltétlen ugyanaz.
Vagyis előfordulhat olyan helyzet, hogy valaki egyébként örököse az elhunytnak, az adott bankszámlán lévő, haláleseti rendelkezéssel érintett pénzt mégsem ő kapja meg.
Ki lehet haláleseti kedvezményezett?
A haláleseti rendelkezés különösen azért érdekes, mert nem végrendeletről van szó. Természetes személy bankszámlájának tulajdonosa több kedvezményezettet is megjelölhet, akinek a bank a számlatulajdonos halála esetén kifizeti a számlán lévő összeget.
Ha több kedvezményezettet jelölt meg az elhunyt, akkor az MBH Bank tájékoztatója szerint a halál esetére szóló rendelkezésben meghatározott arányban illeti meg őket az érintett számlaegyenleg vagy betéti összeg.
Fontos ugyanakkor, hogy nem minden számlánál azonosak a lehetőségek. A banki szerződés és a pénzintézet feltételei is számítanak.
Meghatalmazott vagy haláleseti kedvezményezett?
Ez az egyik olyan részlet, amelyet könnyű félreérteni.
Attól, hogy valaki életében engedélyt adott egy másik embernek a számla használatára, még nem jelenti, hogy az illető a haláleset után is rendelkezhet vele. Az ügyfél halálával megszűnnek az életében biztosított képviseleti és rendelkezési jogok, ideértve a meghatalmazást, a számla feletti rendelkezési jogot, valamint a társkártya használati jogát is.
A haláleseti kedvezményezett tehát egészen más jogcímen juthat hozzá az összeghez.
Ez is érdekelhet
Nem mindegy, mire szólt a rendelkezés
Az sem biztos, hogy egy ember teljes banki vagyonát azonos módon kell kezelni.
A haláleseti rendelkezés azzal a számlával, illetve banki termékkel kapcsolatban fejti ki hatását, amelyre azt megtették. A banki feltételek ráadásul termékenként különbözhetnek. Ezért sem érdemes automatikusan abból kiindulni, hogy ha valaki egy bankszámlánál rendelkezett haláleseti kedvezményezettről, akkor ezzel valamennyi banki megtakarításának sorsa is rendeződött.
Bankszámla öröklése: érdemes utánanézni
A szabály legfontosabb tanulsága talán az, hogy a bankszámlán lévő pénz sorsa és a hagyaték többi részének öröklése bizonyos esetekben elválhat egymástól. Éppen ezért érdemes a saját bankunknál ellenőrizni, hogy az adott számlánál van-e lehetőség haláleseti rendelkezésre, legalábbis milyen feltételek kapcsolódnak hozzá.
A bankszámlák ugyanis nem automatikusan tartalmaznak ilyen rendelkezést.
