Haláleset után a hozzátartozók esetében gyakori kérdés, mikor és hogyan férhetnek hozzá az elhunyt után maradt pénzhez. A bankszámlán lévő összeg vagy akár a fel nem vett nyugdíj nem feltétlenül ugyanúgy kezelendő. Bizonyos esetekben egyáltalán nem kell megvárni a hagyatéki eljárás végét – Hóvége.
Ha van haláleseti kedvezményezett a bankszámlán
Az egyik legfontosabb kivétel a bankszámlához kapcsolódó haláleseti rendelkezés.
Ha az elhunyt még életében megjelölt valakit haláleseti kedvezményezettként, akkor a rendelkezésben szereplő bankszámlapénz nem kerül a hagyatékba. Így a kedvezményezettnek nem kell feltétlenül megvárnia a hagyaték átadását: haláleset igazolása és a bank által kért dokumentumok benyújtása után kérheti is a kifizetést.
Ráadásul a kedvezményezettnek nem kell örökösnek vagy közeli rokonnak lennie.
Fontos: társkártya nem jelent szabad hozzáférést
Sokan összekeverik a haláleseti rendelkezést a meghatalmazással vagy a társkártyával, pedig ezek nem ugyanazt jelentik.
Az elhunyt bankkártyáját és netbankját sem szabad tovább használni pusztán azért, mert valaki ismerte a PIN-kódot, hozzáfért az alkalmazáshoz, esetleg társkártyával rendelkezett. Az is lényeges különbség, hogy értékpapírszámlára nem lehet a bankszámlához hasonló haláleseti rendelkezést kérni.
Ez is érdekelhet
Fel nem vett nyugdíj?
Haláleset után előfordulhat, hogy az elhunytat még megilleti olyan nyugellátás, amit nem vett fel.
Ilyenkor sem minden esetben kell megvárni a hagyatéki eljárás végét. A fel nem vett nyugellátást bizonyos hozzátartozók hagyatéki eljárás nélkül is igényelhetik. A jogosultak sorrendje viszont meghatározott. Elsőként az elhunyttal közös háztartásban élt házastárs kérheti a kifizetést, őt követi a gyermek, az unoka, a szülő, a nagyszülő, majd pedig a testvér.
A kérelmet a haláltól számított egy éven belül kell benyújtani.
Ekkor a kedvezményezett kaphatja meg az összeget
Életbiztosítás esetében szintén külön szabály érvényesül.
Ha az elhunyt a biztosítási szerződésben kedvezményezettet jelölt meg, akkor a biztosító a szerződés alapján járó összeget közvetlenül a kedvezményezettnek fizeti ki. Ehhez nem szükséges megvárni a hagyatéki eljárás lezárását.
A halálesetet be kell jelenteni a biztosítónak, és be kell nyújtani a kért dokumentumokat. Hogy pontosan milyen iratokra van szükség, az a biztosítótól és a konkrét szerződéstől függ. Épp ezért is érdemes minél hamarabb felvenni a kapcsolatot a biztosítóval.
Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás
Az önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári megtakarításoknál fontos kivétellel találkozhatunk.
A pénztártag egyéni számlája a tag halálakor nem része a hagyatéknak. Ha a tag haláleseti kedvezményezettet adott meg, akkor a kedvezményezett a halál időpontjában az egyéni számla tulajdonosává válik.
A jogosultság igazolása után a pénzt akár egy összegben is kikérheti.
Ha nincs érvényes kedvezményezett, az egyéni számla akkor sem válik automatikusan a hagyaték részévé: ilyenkor az örökös lép a kedvezményezett helyébe, az öröklés szerint megfelelő arányban.
Nem minden pénzhez lehet azonnal hozzáférni
Attól még, hogy valaki közeli hozzátartozó, nem válik automatikusan jogosulttá az elhunyt pénzének felvételére.
A hagyatéki eljárás előtt hozzáférhető összegek közös jellemzője: vagy nem tartoznak a hagyatékba, vagy külön jogszabály teszi lehetővé a kifizetésüket. Ezért haláleset után érdemes mielőbb jelezni a történteket az érintett banknak, biztosítónak és pénztárnak. A banknál azt is célszerű megkérdezni, hogy volt-e az elhunyt számlájához haláleseti rendelkezés.
A fel nem vett nyugellátással kapcsolatban a Magyar Államkincstárnál lehet érdeklődni.
