Senki nem szeret a halálról beszélni, és tény, hogy a legjobb szándékkal sem lehet rá teljesen felkészülni. Ám van, amiről nem árt gondoskodnunk, hogy legalább az anyagi teher lekerüljön a vállunkról vagy szeretteink válláról.
A temetés ugyanis nem olcsó, a hagyatéki tárgyalás elhúzódhat, de például a közüzemi számlákat addig is fizetni kell. Ha viszont közös számlánk volt az elhunyt személlyel, ahhoz nem férünk hozzá. Erre adhat megoldást a haláleseti rendelkezés.
Dr. Bakonyi Lilla ügyvéd magyarázata szerint ez a természetes személy számlatulajdonos rendelkezése a bank felé, amelyben megjelöli, hogy halála esetén ki kapja meg a fizetési számláján található összeget.
Hol lehet rendelkezni?
A számlavezető bankunk bármelyik fiókjában elintézhetjük a formaságokat.
„Javaslom azonban, hogy kérjünk tájékoztatást arról, hogy esetünkben ez pontosan mire fog vonatkozni. Értékpapírszámlára és állampapírokra ugyanis nem megengedett a rendelkezés, valamint közös számla esetén is alkalmazhatnak a bankok egyedi szabályokat” – figyelmeztet az ügyvéd.
Mindenkinek ajánlott
Dr. Bakonyi Lilla mindenkinek javasolja, hogy a számlán lévő összeg nagyságától függetlenül tegyen ilyen rendelkezést, mert annak több előnye is van, sok költséget, időt, energiát megspórolhat a hátramaradottaknak.
„A legfontosabb, hogy a számlán található összeggel a megjelölt kedvezményezett azonnal, a hagyatéki eljárás bevárása nélkül, gyakorlatilag a halotti anyakönyvi kivonat vagy azzal egyenértékű okirat bemutatását követően rendelkezhet.
Így abból rendezheti például a temetés költségeit vagy a közüzemi díjakat is.
Az, hogy az adott számla nem kerül be a hagyatéki eljárásba, azért is előnyös, mert így az ügyérték alapján számított közjegyzői díj alacsonyabb lesz. Ha pedig nincs más vagyon, nem is kerül sor hagyatéki eljárásra” – mondja szakértőnk.
(Forrás: Adobe Stock)
Bárki lehet kedvezményezett
Nemcsak törvényes örökös, hanem gyakorlatilag bárki lehet kedvezményezett. Az illetőnek nem is kell jelen lennie az ügyintézéskor, bár célszerű őt tájékoztatni a haláleseti rendelkezés tartalmáról. A bank ugyanis nem jelentkezik nála, hogy kifizesse neki az egyenleget, hiszen adott esetben hosszabb ideig nem is szerez tudomást a halálesetről.
Haláleseti rendelkezés után is jár a kötelesrész
Bár a bankszámla, illetve az azon található összeg a haláleseti rendelkezéssel kikerül a hagyatéki vagyon köréből, kötelesrész jár utána.
„A kötelesrész alapjába beletartozik az örökhagyó által élők között bárkinek juttatott ingyenes adomány is. Megjegyezném azonban, hogy mivel a hagyatéki eljárásba nem kerül be ez az összeg, sok esetben bizonyítási nehézséget jelenthet, hogy milyen összeget kér a kötelesrészre jogosult, vagy esetleg nem is tudja meg, hogy lehetett volna ilyen igénye.
A közjegyző sem tud ugyanis erről a számláról, így ő sem teszi azt a hagyatéki eljárás részévé, nem dönt abban – mint ahogy eleve nem dönt a kötelesrésszel kapcsolatban sem”
– teszi hozzá dr. Bakonyi Lilla.
Ez is érdekelhet
Fotó: Adobe Stock
